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信貸評級分幾級?

信貸評級分為10級,由高至低,依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。此評分依據環聯會員(即銀行和財務機構)所提供的用戶信貸記錄而得,A為最好,J最差。由於銀行和財務機構根據用戶的信貸評分批出貸款,信貸評分亦幾乎對貸款申請、貸款利率和信用額有直接影響。

信貸評級是什麼?

信貸報告記錄了您的信貸活動,其中包括給您提供信貸或貸款的機構名稱、信貸限額和貸款額,以及您的還款紀錄。如果您有拖欠債項、破產、與追討債務相關的法律行動等紀錄,它們亦會顯示於您的信貸報告中。

信貸評級如何評分?

如您曾申請信用卡或私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料會經過濾及計算,最後得出一個評分,就是我們常提到的信貸評分。

信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時,銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告,作為審批貸款服務的其中一項參考準則。此外,銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。

信貸評級有哪些影響因素?

還款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它顯示了貸款人的理財方式,例如貸款人曾否逾期還款。貸款人的信貸紀錄非常重要,因為它展示了貸款人管理帳戶的年期、上一次還款日期,以及逾期還款紀錄等。

如何改善信貸評分?

  • 定時監察、管理自己的信貸,證明自己良好的信譽;
  • 每月準時還款,並繳清全部賬單;
  • 定期查核信貸報告,及時修正出現問題的資料;
  • 建立穩健的信貸紀錄;
  • 避免過度申請信貸,以維持良好的信貸紀錄。

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l  申請破產是否為應付不到目前債務最好的選擇 (上)?  現今的香港經濟,市民就業都深受影響。如果目前有應付不到的債務 申請破產是否一個最好的選擇呢? 破產有什麼你要知? (一) 破產令的監管 當有應付不到的債務破產,破產確實是其中一個能解決目前的財困方法; 債務人可以向破產管理處申請一個破產令,當破產令批出後,債務人就會被監管四年的所有收入及需要呈報所有支出,不論債務人有任何收入或生活上的變更都要申報。 (二) 收入與開支的處理 破產管理處會因應你的收入,扣除你的基本生活開支,即最小的生活開支,淨餘的款項將按比例分給所有債權人。 (三) 解除破產令 四年破產令完結後,債務人可向破產管理處申請解除破產令; 在沒有債權人反對下,破產令就可以解除並回復自由身。 (四) 破產後果及對生活的影響 不過,任何破產令的紀錄都會儲存於中央資料庫,並且跟隨一生,永遠不會磨滅的。日後,當債務人的財務狀況轉好從想改善變生活,例如買樓申請按揭,或重新申請因破產期間被凍結或被取消的信用卡,很多金融機構或發卡機構都因為中央資料庫內的破產令的紀錄而不會批准。 因此,破產是只可解除眼前的困境,但之後的負面對債務人是會影響一生! 所以大家申請破產令前,是應該要考慮清楚,相信除了破產外還有其他方法可解決燃眉之急! 
l  根據放債人條例清楚列明,任何一個貸款只能收取貸款利息,但貸款利息有很多不同的歸類,月平息、預付利息及逾期利息等等。 根據法例規定所有收取的任何利息,每分、每毫都要應該計算於年利率裡,所以不管月平息、預付利息及逾期利息,所有種類利息其實大家都應歸納於年利率。 當大家評估那一間財務公司或銀行的利息收取貴或平,盡管無論貸款利息以任何方式表達,大家不妨以年利率去比較。 根據放債人條例附件二清楚列明,利息是應該怎樣計算,無論平息又或是息除本減的利息,又或者任何類型的利息都要歸納於年利率。 以香港人口及信用卡發出數量計算,人均擁有超過4張信用卡。同時很多人每張信用卡都還min pay,信用卡利息的負擔是非常沉重,甚至不知道債務何時才可弄清帳目,在高負債下生活也很不快與辛苦。 1.          什麼是【卡數一筆清】? 坊間很多財務公司都提供了一款貸款產品名為卡數一筆清,財務公司是會審查申請人有多少張信用卡,還最低還款額; 同時,財務公司會根據其信貸紀錄計出信用卡上的總負債有多少? 申請人每月的負擔能力? 還款能力? 然後 提供一筆大貸款額及還款期數等等,並由財務公司先代申請人將所有的卡數歸零。 【卡數一筆清】的好處 財務公司跟貸款人因應其還款能力,商量還款安排的期數。在有計劃的還款期數安排下,申請人可預測到何時完全還清債務問題,生活負擔便會變得輕鬆一點。
l  財務公司如何進行物業貸款的估價  簡介業主貸款與私人貸款批核之不同 一般私人貸款只需審視借貸人的個人入息﹑還款能力或者進行簡單的壓力測試,俱規模的財務公司會加需參考信貸報告便可。 業主貸款上述基本要求外,最關鍵的就是要進行物業估價。物業有很多種類,因此進行物業估價的方法亦有不同從而影響所需估價時間與物業價值。 物業估價與所需時間 首先,一般物業成交量比較高的屋苑,物業估價在銀行坊間或物業代理機構都能取到一些較標準的估價;相對成交量較少﹑地理偏僻或豪宅等財務公司就需聘請專門的估價公司去進行估價,因此估價需時較長。 同一屋苑為什麼物業估價會不同? 如果一間丁屋,一間村屋坐落於新界的西面不近路邊,跟坐落於新界的北面路邊; 門口可泊車和泊不到車都會影響估價之餘,同時財務公司亦都需花更多時間。